Заключая кредитный договор, клиент принимает на себя обязанность по своевременному погашению долга. Банк заинтересован в своевременном возврате денег и устанавливает различные меры ответственности за нарушение обязательств. Заемщику следует заранее разобраться, что будет, если не платить кредит своевременно.
Какая ответственность предусмотрена за неуплату кредитных обязательств?
Получая кредит, каждый заемщик заключает с банком кредитный договор. В нем оговаривают все параметры ссуды, суммы и даты внесения платежей, а также ответственность за неуплату кредита или задержку оплат. Документ рекомендуется внимательно изучить до получения ссуды.
Выплачивать задолженность необходимо по заранее согласованному графику. Если клиент не вносит платеж своевременно, банк может применить следующие штрафные санкции:
-
увеличение ставки;
-
единовременные штрафы за факт выхода на просрочку в фиксированном размере или в процентах от суммы долга;
-
начисление неустойки, пени.
Данные о просрочке попадают в бюро кредитных историй. В результате падает кредитный рейтинг заемщика, и получить новый кредит или займ на территории Украины человеку становится сложнее.
Дополнительно при просрочке заемщика могут ждать и другие последствия. Кредитор может продать долг коллекторам или самостоятельно обратиться в суд, инициировав принудительное взыскание задолженности за счет имущества должника и денежных средств на его депозитах, счетах, зарплаты.
Что делать, если нечем платить кредит?
Большинство банковских клиентов при получении кредита рассчитывают платить по нему своевременно и в полном объеме. Но, иногда они сталкиваются с непредвиденной финансовой ситуацией, когда нечем отдавать долг из-за снизившейся зарплаты, потери работы и других причин. У этой проблемы есть несколько решений, которые рассмотрим далее.
-
Поиск компромиссов с кредитором и оформление реструктуризации. В этом случае срок кредита увеличивают, фиксируют ставку, а также иногда списывают уже начисленные штрафы и пени. В результате платеж становится меньше, и вносить заемщику его проще. Обычно реструктуризация возможна только при уважительных причинах нарушения первоначального договора (тяжелая болезнь, ликвидация работодателя).
-
Обращение за страховкой. Вариант подойдет тем, кто оформил кредит с личным или другим видом страхования, и только в ситуации, если наступил страховой случай.
-
Оформление займа в МФО. Этот вариант подойдет тем, кто испытывает краткосрочные финансовые проблемы, например из-за разовой задержки зарплаты. В микрофинансовых организациях можно взять кредит на 15000 грн и больше буквально 10—20 минут. Для его оформления не обязательно ходить в офис компании. Многие МФО выдают кредиты онлайн. При наличии возможности можно также попытаться взять денег в долг у родственников или знакомых.
-
Рефинансирование долга в другом банке. Вариант подходит тем, кто еще не вышел на просрочку и хочет снизить платежи путем увеличения срока кредита или изменения других параметров. Фактически в этом случае оформляется новая ссуда, и полученные деньги направляются на закрытие долга перед первоначальным кредитором.
-
Поиск вариантов для увеличения дохода. Дополнительный заработок поможет быстрее выбраться из долгов. Но найти подработку не всегда просто.
Что будет, если дело дойдет до суда
Обращение кредитора в суд – это начальный этап процедуры принудительного взыскания задолженности. Он имеет право подать иск практически сразу после наступления просрочки и направления требования о ее погашении. Но банки обычно ждут 2—6 месяцев в надежде, что заемщик сам сможет решить свои проблемы и вернуться в график платежей.
На этапе судебного разбирательства у должника есть возможность высказать несогласие с суммой долга, штрафов, пеней. После рассмотрения дела и получения решения суда кредитор может обратиться в исполнительный орган. Его сотрудники будут обязаны начать принудительное взыскание долга.
В ходе исполнительного производства применяются различные меры для возврата долга: обращение взыскания на деньги должника, его заработок, пенсию, стипендию, арест и изъятие имущества (автомобиля, недвижимости, техники). Все средства направляются на погашение задолженности, подтвержденной судом. При этом некоторое имущество (например, личные вещи первой необходимости) не может быть изъято.
Если при оформлении кредита было предоставлено имущество в качестве залога, суд также может изъять его у должника и выставить на торги. Вырученные от продажи деньги направляют на погашение долга. В отдельных случаях имущество может перейти в собственность кредитора.
Что будет, если долг продадут коллекторам
Коллекторские агентства – это специализированные компании, занимающиеся взысканием задолженности во внесудебном порядке. По задумке, их основная задача – помочь должнику найти компромисс с кредитором и выбраться из долгов. Но на практике они часто занимаются выбиванием долгов с помощью угроз и психологического давления.
Должнику, оказавшемуся в сложной ситуации, следует понимать, что угрожать и запугивать коллекторы не имеют права. О нарушениях, допущенных сотрудниками таких организаций, можно и нужно сообщать в правоохранительные органы.
Выводы
Просрочка по кредиту может привести к дополнительным расходам, утрате права на имущество, снижению кредитного рейтинга заемщика. Еще до оформления заявки нужно оценить свои финансовые возможности по погашению долга с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств. Если все же избежать проблем не удалось и платить по кредиту нечем, лучше всего попытаться договориться с кредитором.
